퇴사 후 4대보험 총정리 — 건강보험·국민연금·실업급여 뭐부터 처리할까 (2026)

3줄 요약
① 퇴사하면 4대보험은 제각각 다르게 움직인다 — 건강보험·국민연금은 지역가입자로 자동 전환돼 고지서가 날아오고, 고용보험은 신청해야만 실업급여가 나오며, 산재보험은 그대로 끝난다.
② 순서가 중요하다. 실업급여 신청이 가장 먼저(수급기간이 이직일 다음 날부터 12개월로 제한), 그다음 건강보험 임의계속가입 결정(첫 고지서 납부기한 +2개월), 국민연금 납부예외·실업크레딧 순이다.
③ 이 글은 전체 지도다. 보험별 세부 전략은 본문에 걸어둔 딥다이브 글에서 이어진다.

퇴사하면 4대보험은 각각 이렇게 된다

재직 중에는 4대보험이 월급에서 한 묶음으로 빠져나가지만(2026 4대보험 요율 총정리), 퇴사하는 순간 네 개가 완전히 다른 길을 갑니다. 먼저 전체 그림부터 보세요.

보험	퇴사하면	내가 할 일	데드라인
고용보험	자격 종료, 실업급여 청구 가능	구직등록 + 수급자격 신청	이직일 다음 날부터 12개월 안에 소진 — 미룰수록 손해
건강보험	지역가입자 자동 전환 (보험료 늘어나는 경우 많음)	피부양자 / 임의계속 / 지역 중 선택	첫 지역 고지서 납부기한 +2개월
국민연금	지역가입자 대상 전환	납부예외·실업크레딧·계속 납부 중 선택	자격취득 신고서 회신 (방치 = 미납)
산재보험	종료 (보험료는 원래 전액 회사 부담)	없음	단, 재직 중 다친 일이 있다면 청구권은 살아 있음

참고로 4대보험 자격상실 신고는 전부 회사가 하는 일입니다(건강보험은 퇴사일부터 14일 이내, 국민연금·고용·산재는 다음 달 15일까지). 내가 신고할 건 없지만, 실업급여 신청과 피부양자 등재는 상실신고가 처리된 뒤에 진행되므로 늦어지면 아래 일정이 전부 밀립니다.

① 고용보험 — 실업급여부터, 미룰수록 그냥 손해

4가지 중 유일하게 돈을 받는 쪽이고, 유일하게 가만히 있으면 아무 일도 일어나지 않는 보험입니다. 핵심만 요약하면:

• 요건: 비자발적 이직(권고사직·계약만료 등) + 이직 전 18개월 동안 피보험 단위기간 통산 180일 이상
• 금액: 2026년 이직자 기준 1일 상한 68,100원·하한 66,048원 — 최저임금 인상으로 하한이 상한을 넘는 역전을 막으려고 상한이 6년 만에 인상됐습니다. 대부분의 수급자가 사실상 이 좁은 구간 안에 들어옵니다
• 기간: 나이·가입기간에 따라 120~270일. 단 이직일 다음 날부터 12개월이 지나면 남은 일수가 있어도 못 받습니다 — 신청이 늦어질수록 받을 수 있는 총액이 깎이는 구조입니다
• 절차: 회사에 이직확인서 발급 요청(요청일부터 10일 안에 제출 의무, 미제출 시 과태료) → 고용24 구직등록 → 고용센터 수급자격 신청

세부 요건과 계산, 자발적 퇴사인데 받을 수 있는 예외 사유까지는 실업급여 조건·금액 총정리에 있습니다. 그리고 실업급여를 받게 되면 아래 국민연금의 ‘실업크레딧’과 연결되니 기억해 두세요.

② 건강보험 — 첫 고지서 받고 2개월, 판단 순서는 정해져 있다

건강보험은 퇴사해도 병원 이용에는 공백이 없습니다. 지역가입자로 자동 전환되고, 대신 보험료 계산 방식이 바뀝니다. 회사가 내주던 절반이 사라지고, 전년도 소득 기준으로 부과되고, 집·전세보증금 같은 재산에도 보험료가 붙어서 “월급도 끊겼는데 보험료는 더 나오는” 상황이 흔합니다.

대응은 확인 순서가 정해져 있습니다.

• 1순위 — 피부양자: 배우자·부모·자녀 중 직장가입자가 있고 내 연 소득 2,000만 원 이하 등 요건이 맞으면 보험료 0원. 요건은 피부양자 조건 총정리에서 확인
• 2순위 — 보험료 비교: 안 되면 공단 모의계산(1577-1000)으로 내 지역보험료 확인
• 3순위 — 임의계속가입: 지역보험료가 재직 때 본인부담보다 크면, 재직 수준 보험료로 최대 36개월 버티는 임의계속가입 신청. 퇴직 전 18개월 중 직장가입 통산 1년 이상이면 자격이 되고, 신청기한(첫 지역 고지서 납부기한 +2개월)을 놓치면 구제가 없습니다

임의계속가입의 보험료 계산·신청 방법·주의사항은 퇴사 후 건강보험료 폭탄 막는 법에 따로 정리해 뒀습니다. 참고로 실업급여는 건강보험료 산정 소득에 잡히지 않습니다.

③ 국민연금 — 안 낼 거면 ‘신청하고’ 안 내기

국민연금공단에서 ‘지역가입자 자격취득 신고서’가 오면 반드시 회신해야 합니다. 소득이 없으면 납부예외를 신청해 보험료를 합법적으로 0원으로 만들 수 있지만, 신고서를 그냥 방치하면 ‘미납’이라 연체금이 붙습니다. 같은 안 내기라도 결과가 완전히 다릅니다.

• 납부예외: 0원. 대신 그 기간은 가입기간에서 빠져 나중에 받을 연금이 줄어듦
• 실업크레딧: 실업급여 수급자라면 국가가 보험료의 75%를 내주고 가입기간도 인정 — 본인 부담 월 최대 16,625원, 생애 12개월 한도. 실업급여 신청할 때 고용센터에서 같이 신청 가능
• 계속 납부: 가입기간 10년(수급 최소 요건)을 채워야 하거나 연금을 늘리고 싶다면. 2026년부터 소득 80만 원 미만 지역가입자는 보험료 50% 지원도 생겼습니다

세 가지 중 뭘 고를지, 비워둔 기간을 나중에 추납으로 메우는 법까지는 퇴사 후 국민연금 총정리에서 이어집니다. 내 가입기간이 몇 개월인지는 국민연금 예상수령액 조회로 1분 만에 확인됩니다.

④ 산재보험 — 할 일은 없지만, 이것 하나는 기억

산재보험료는 원래 전액 회사 부담이라 퇴사 후에 내가 내거나 이어갈 것이 없습니다. 다만 하나만 기억하세요. 재직 중 입은 업무상 부상·질병에 대한 보상 청구권은 퇴직해도 사라지지 않습니다. 요양급여는 3년, 장해급여·유족급여는 5년의 소멸시효 안에 근로복지공단(1588-0075)에 청구하면 됩니다. 소음성 난청처럼 퇴직 후에야 발견되는 직업병도 청구 대상입니다.

날짜순 총정리 체크리스트

• ☐ 퇴사 전: 퇴직금 수령 방식 결정(IRP로 받으면 퇴직소득세 30~50% 감면), 가족 중 직장가입자가 있다면 피부양자 요건 미리 확인
• ☐ 퇴사 직후 1~2주: 회사에 이직확인서 요청 → 고용24 구직등록 → 고용센터 수급자격 신청 (실업급여 대상자라면 이게 최우선)
• ☐ 실업급여 신청 시: 실업크레딧 동시 신청
• ☐ 국민연금 신고서 도착: 납부예외 체크해 회신 (또는 계속 납부 + 50% 지원 확인)
• ☐ 첫 지역 건강보험 고지서 도착: 재직 때 월급명세서의 본인부담(건강+장기요양)과 비교 → 납부기한 +2개월 안에 임의계속가입 여부 결정
• ☐ 다음 해 5월: 퇴사한 해에 놓친 공제는 종합소득세 신고로 정산 (중도퇴사자 연말정산)
• ☐ 재취업하면: 4대보험 전부 회사 신고로 자동 복귀 — 임의계속가입·납부예외도 자동 종료, 내가 할 일 없음

자주 묻는 질문

퇴사하면 병원 갈 때 건강보험이 끊기나요?

아니요. 지역가입자로 자동 전환되기 때문에 진료 자격에는 하루도 공백이 없습니다. 바뀌는 건 보험료를 계산하는 방식과 고지서를 받는 사람(회사 → 나)입니다.

회사가 상실신고나 이직확인서를 안 해주면 어떻게 하나요?

상실신고 기한은 건강보험 14일, 나머지는 다음 달 15일까지이고, 이직확인서는 근로자가 발급요청서를 보낸 날부터 10일 안에 제출해야 합니다(미제출·거짓 작성 시 과태료). 늦어지면 각 공단이나 고용센터(1350)에 처리 여부를 확인하고 미제출 신고를 할 수 있습니다.

제가 사표를 냈는데 실업급여를 받을 방법이 없나요?

원칙적으로 자발적 퇴사는 대상이 아니지만, 임금체불·직장 내 괴롭힘·통근 곤란 등 ‘정당한 이직 사유’로 인정되는 예외가 있습니다. 해당될 수 있다 싶으면 실업급여 총정리의 예외 사유 부분을 확인하세요.

퇴사 후 아르바이트나 프리랜서 일을 시작하면요?

월 60시간(주 15시간) 이상 일하면 그 사업장에서 4대보험 가입 대상이 될 수 있고, 실업급여 수급 중이라면 소득·근로 사실을 반드시 신고해야 합니다(미신고 = 부정수급). 3.3% 떼는 프리랜서 계약과 4대보험 중 뭐가 유리한지는 알바 3.3% vs 4대보험에 비교해 뒀습니다.

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이 글은 2026년 기준 제도에 따른 일반 정보이며, 개인별 정확한 내용은 각 기관에서 확인하세요 — 건강보험공단 1577-1000, 국민연금공단 1355, 고용센터 1350, 근로복지공단 1588-0075. 면책조항 · 기준: 2026년 8월 19일